Банківська ліквідність, банки - гроші - кредит
Банківська ліквідність - здатність банку вчасно і в повному обсязі без істотних втрат виконувати свої зобов'язання перед кредиторами і вкладниками.
Ліквідність - одна з узагальнених якісних характеристик діяльності банку, що визначає його надійність. Від ліквідності комерційних банків залежить стабільність грошово-кредитної системи. Порушення ліквідності і банкрутство одного з банків може спричинити за собою втрату ліквідності і неплатоспроможність інших банків і клієнтів. Цим пояснюється важливість регулювання діяльності комерційних банків в області ліквідності з боку центральних банків.
Ліквідність банку проявляється в своєчасному виконанні банком своїх договірних зобов'язань. Баланс банку вважається ліквідним, якщо його стан дозволяє за рахунок швидкої реалізації коштів по активу покривати термінові зобов'язання по пасиву.
Найбільш широким поняттям є ліквідність банківської системи, яка характеризує здатність всієї банківської системи країни своєчасно та безперебійно виконувати договірні зобов'язання і забезпечувати заплановані обсяги внутрішнього кредитування економіки і уряду. Досягається це за рахунок перерозподілу коштів між банками через грошовий ринок.
Для виконання своїх зобов'язань банки використовують різні джерела:- грошові кошти в касах банку;
- кошти на кореспондентських рахунках у центральному банку або в комерційних банках;
- активи (наприклад, державні цінні папери і дорогоцінні метали), які можна швидко реалізувати і перетворити на грошову форму;
- міжбанківські кредити, отримані від центрального банку або куплені на міжбанківському ринку.
Здатність виконувати свої зобов'язання Своєчасно і без істотних втрат обумовлюється рядом факторів внутрішнього і зовнішнього порядку.
До факторів внутрішнього порядку відносять:- надійний капітал банку;
- якість активів банку;
- якість депозитів;
- помірну залежність від зовнішніх джерел;
- збалансованість активів і пасивів за термінами;
- позитивний імідж банку;
- належний рівень менеджменту.
- загальну економічну і політичну обстановку в країні;
- ступінь розвитку ринку цінних паперів і міжбанківського ринку;
- організацію системи рефінансування;
- ефективність наглядових функцій центрального банку.